스트레스 dsr 시행 적용 확정 대출 순차 옥죄기!

작년 12월에 예고되었던 스트레스 DSR이 2024년 2월 24일부터 시행됩니다. 대출 이용자가 금리 상승으로 인한 상환 부담을 고려해 DSR을 계산할 때 일정 수준의 가산금리를 적용하는 제도이다. 현재 적용되는 스트레스 금리는 0.38%이며, 이는 과거 5년간의 가계대출 평균금리와 현재 금리를 비교해 결정되지만 하한과 상한을 설정하여 시장 변동을 반영할 예정입니다.

다만, 상반기에는 25%만 적용되고 하반기에는 50%가 적용되며, 이후에는 전액 적용될 예정입니다. 이로써 대출 이용자의 금리 변동에 따른 충격을 최소화하고자 하는데 목적을 두고 시행된다고 하는데요. 시행 전후로 말들이 많은 만큼 신규 대출을 준비하시는 분들은 필히 스트레스 dsr 에 대해서 자세히 알아두시기 바랍니다.

스트레스 dsr 제도란?

스트레스 dsr 시행 적용 확정 대출 순차 옥죄기!

‘스트레스 DSR’은 대출 이용자가 대출 이용기간 동안 금리 상승에 따른 원리금 부담을 고려하여 기존 DSR을 산정할 때 일정 수준의 가산금리를 적용하는 제도라고 보시면 됩니다. 이는 대출자의 금리 변동에 대한 미래 위험을 반영하고자 하는데 있습니다.

스트레스 DSR은 과거 5년간의 가계대출 평균금리와 현재 시점의 금리를 비교하여 결정되는데, 이를 통해 금리 변동에 따른 과다 또는 과소 추정 경향을 보완하고자 상반기와 하반기에 각각 다른 비율로 적용되어 대출자들의 충격을 최소화하려는 목표가 있습니다. 다만, 금리 상향의 확률이 낮아지는 시점에서 스트레스 dsr 도입이 어떠한 효과를 나타낼지는 의문입니다.

스트레스 dsr 시행 적용 확정 대출 순차 옥죄기!
출처 : 금융위원회 홈페이지

스트레스 dsr 시행범위

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출처 : 금융위원회 홈페이지

1금융권 및 2금융권(상호, 저축, 여전-보험)에서 취급하는 모든 주택담보대출과 신용대출에는 스트레스 DSR이 모두 적용됩니다. 이는 아파트, 빌라, 다세대주택, 단독주택 등에 해당하는 대출을 포함합니다(오피스텔도 포함됩니다).
다만, 실제 수요가 어려운 상황 등을 고려하여, 증액 없이 자체적으로 상환하거나 재약정하는 경우에는 ’24년 말까지 DSR 적용이 연기된다고 합니다.

그러나 ’25년부터는 예외 없이 적용될 예정이라고 하며, 그 이후 스트레스 DSR의 안착 상황 등을 고려하여, ’24년 하반기부터는 은행권의 신용대출과 2금융권의 주택담보대출에, 그리고 ’25년에는 DSR이 적용되는 모든 대출에 확대 적용될 예정이오니 참고 주시기 바랍니다.
#참고자료 : 금융위원회 스트레스 dsr 공식 보도참고자료 원문

스트레스 dsr 산정방식

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출처 : 금융위원회 홈페이지

과거 5년 中 최고금리(예금은행 가계대출 신규취급 가중평균금리 기준_한국은행 매월 발표)와 현재금리간 차이로 산정하게 되는데요. 하한은 1.5%, 상한은 3.0%로 설정(금리상승기 과소추정/하락기 과다추정 경향 보완)되고, 변동형은 “5년중 최고금리-현재금리差” 그대로 적용하고, 혼합형/주기형은 고정금리 적용기간 등 감안해 완화된 기준을 적용할 예정입니다.

특징적인 사항으로는 신용대출의 경우 아래 내용으로 적용될 예정이라고 합니다.

  • 만기 5년 이상 고정금리는 미적용될 예정
  • 만기 3~5년 고정금리는 스트레스 금리 × 60% 적용,
  • 그 외는 변동형에 준하여 스트레스 금리 × 100% 적용
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출처 : 금융위원회 홈페이지

스트레스 dsr 단계별 시행 및 대출한도 변화

스트레스 DSR은 단계적으로 시행되며, 올 하반기부터는 은행권 신용대출과 2금융권 주택담보대출에 확대 적용될 예정이다. 이후에는 ’25년에는 전 업권의 DSR이 적용될 계획이라고 합니다. 금융당국과 관련 기관은 스트레스 DSR의 원활한 운영을 위해 실무회의를 진행한 상태이며, 2월 26일 시행 후에는 소비자 편의를 고려하여 제도의 안착상황을 지속적으로 모니터링할 예정이라고 합니다.

단계적 시행의 의미는 상반기 25% 적용되고 하반기 50%를 적용되며, 2025년 1월부터 100% 적용될 예정입니다. 이로써 대출 이용자의 금리 변동에 따른 충격을 최소화하고자 하는데 목적을 두고 시행된다고 하는데요. 신규 대출을 준비하시는 분들은 필히 스트레스 dsr 에 대해서 관심을 가지고 계셔야 합니다.

스트레스 dsr 시행 적용 확정 대출 순차 옥죄기!
스트레스 dsr 시행 적용 확정 대출 순차 옥죄기!
출처 : 금융위원회 홈페이지
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